सीधे मुख्य सामग्री पर जाएं

केंद्रीय बैंक एवं भारतीय रिजर्व बैंक, भारतीय रिजर्व बैंक के कार्य, रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति, केंद्रीय बैंक के कार्य एवं साख नियंत्रण रीतियां

           केंद्रीय बैंक : कार्य एवं साख नियंत्रण
           Central Bank : Functions and Credit Control 

• बैंकिंग एवं मौद्रिक क्षेत्र को नियमित एवं नियंत्रित 
• स्थिर विकास, पूर्ण रोजगार, मूल्य स्थिरता 
• अमेरिका : फेडरल रिजर्व बैंक 
इंग्लैंड   : बैंक ऑफ इंग्लैंड 
भारत   : भारतीय रिजर्व बैंक 

केंद्रीय बैंक : किसी भी देश की वह शीर्ष संस्था है जो देश की मौद्रिक एवं बैंकिंग प्रणाली को नियमित एवं नियंत्रित करता है। केंद्रीय बैंक के कार्य : Functions
1. करेंसी का निर्गमन : issue of currency
• नई मुद्रा जारी करने का एकाधिकार 
• न्यूनतम कोष प्रणाली (भारत) : 1956  
200 करोड़ का कोष, 
 (115 करोड़ सोना , 85 करोड़ विदेशी प्रतिभूतियां) 


2. बैंकों का बैंक एवं नियंत्रणकर्ता : Banker’s Bank
• व्यापारिक बैंकों के क्रियाकलापों पर नियंत्रण 
• बैंकों को दिशा निर्देश 
• बैंकों के मध्य विवादों का निपटारा (मध्यस्थ) 
3. सरकारी बैंकर, एजेंट एवं सलाहकार 
Bankers to the government (Agent & Advisor)
• नीति निर्माण में सहायता : सलाहकार 
• सरकार का धन जमा, भुगतान 
4. अंतरराष्ट्रीय विनिमय बिलो का संरक्षक
Custodian of foreign Exchange reserves 
• विदेशी मुद्रा को अपने पास जमा करता 
• सरकार की ओर से अदायगी 
• विनिमय दर में स्थिरता के उपाय (अवमूल्यन,अधिमूल्यन)
5. अंतिम ऋणदाता : Lender of the last Resort
• अधिनस्थ बैंकों को संकट के समय ऋण 
• प्रतिभूतियों की एवज में ॠण 

6. केंद्रीय समाशोधन : Clearing House Function
• व्यापारिक बैंकों के आपसी लेनदेन का समाशोधन 
• राशि स्थानांतरित करने का माध्यम 
7. साख का नियमन एवं नियंत्रण : controller of credit 
• मुद्रा एवं साख की मात्रा पर मौद्रिक नीति द्वारा नियंत्रण 
• मुद्रास्फीति एवं मुद्रा संकुचन 

साख नियंत्रण के उपाय : credit control instruments
मात्रात्मक उपाय : Quantitative
• बैंकदर 
• खुले बाजार की क्रियाएं 
• नकद कोष एवं वैधानिक तरलता अनुपात 
गुणात्मक उपाय : Qualitative
• चयनात्मक साख 
• साख की राशनिंग 
• नैतिक दबाव 
• प्रत्यक्ष कार्रवाई 


मात्रात्मक उपाय :
1.बैंक दर : Bank Rate
वह दर जिस पर केंद्रीय बैंक , व्यापारिक बैंकों को ऋण उपलब्ध कराता है ।
देश में साख की मात्रा कम करने के लिए : बैंक दर में वृद्धि      जिससे ब्याज दर में वृद्धि ऋण की मांग कम 

देश में साख का विस्तार करने के लिए : बैंक दर में कमी 
     जिससे ब्याज दर में कमी , ॠणो की मांग में वृद्धि 
2.खुले बाजार की क्रियाएं : Open Market Operation
केंद्रीय बैंक द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों का क्रय-विक्रय करना ।
साख की मात्रा में कमी करने के लिए : विक्रय 
साख की मात्रा में वृद्धि हेतु  : क्रय 

3.नकद कोषानुपात एवं वैधानिक तरलता अनुपात : CRR & SLR
SLR : व्यापारिक बैंकों को अपनी जमाओं का एक निश्चित भाग नकद रूप में स्वयं के पास रखना पड़ता है ।
नकद कोषानुपात : CRR बैंकों को अपने कुल संपत्ति का एक निश्चित अनुपात केंद्रीय बैंक के पास नकद रूप में रखना होता है। 
       साख विस्तार हेतु : CRR & SLR में वृद्धि 
               साख संकुचन हेतु : CRR & SLR में वृद्धि 

गुणात्मक उपाय : Qualitative
1.चयनात्मक साख नियंत्रण :  Selective Credit Control
• ऋण सीमा में परिवर्तन 
• क्षेत्र विशेष के ऋणों की जांच एवं नियंत्रण 
• विलासिता वस्तुओं की किस्त में परिवर्तन 

2.साख की राशनिंग : Rationing of Credit
• साख की अधिकतम मात्रा का निर्धारण 
• उद्योग व व्यवसाय के ऋण की सीमा (कोटा) निश्चित 
• बिल पुनः भुनाने की सुविधा समाप्त या सीमित 
3.नैतिक दबाव : Moral Suasion
• व्यापारिक बैंकों को सलाह / मार्गदर्शन 
• नैतिक अनुरोध से साख नियंत्रण का दबाव 
4.प्रचार प्रसार : Publicity
• पत्र पत्रिकाएं, जर्नल, बुलेटिन प्रकाशन आदि द्वारा ।
• अर्थव्यवस्था की चुनौतियों से निपटने के उपाय 
5.प्रत्यक्ष कार्यवाही : Direct action 
• व्यापारिक बैंकों पर कठोर कार्रवाई 
• दोषी बैंकों को पुनर्कटौती की सुविधा नहीं 


भारतीय रिजर्व बैंक : भारत का केंद्रीय बैंक (RBI)
             स्थापना : 1 अप्रैल 1935 
            राष्ट्रीयकरण : 1949 
          कार्यालय : मुंबई 
केंद्रीय निदेशक बोर्ड 
बोर्ड की नियुक्ति : भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के अनुसार 
• गठन : 4 वर्ष के लिए 
सरकारी निदेशक : पूर्णकालिक अवधि के लिए 
                                   एक गवर्नर , अधिकतम उप गवर्नर 
गैर सरकारी निदेशक : 
• सरकार द्वारा नामित 
• दस निदेशक, दो सरकारी अधिकारी 
• चार निदेशक (स्थानीय बोर्ड से) 



गवर्नर  >  उप गवर्नर > कार्यपालक निदेशक > प्रधान मुख्य महाप्रबंधक > प्रभारी मुख्य महाप्रबंधक > मुख्य महाप्रबंधक >  महाप्रबंधक  > उप महाप्रबंधक  > सहायक महाप्रबंधक  >  प्रबंधक  >  सहायक प्रबंधक  > सहायक स्टाफ

रिजर्व बैंक के कार्य : Functions
1.नए नोट का निर्गमन : Note Issue
   भारत में न्यूनतम कोष प्रणाली (1956) , 200 करोड़ का    न्यूनतम कोष (सोने एवं विदेशी प्रतिभूतियों के रूप में)
2.मौद्रिक प्राधिकारी : Monetary authority
3.वित्तीय प्रणाली का नियमन : (बैंकिंग प्रणाली) पर नियंत्रण 
4.विदेशी मुद्रा का प्रबंधन : Management of Foreign Exchange
5.विकासात्मक भूमिका : Developmental Function
• विकास हेतु मार्गदर्शन 
• वित्तीय संस्थाओं की मजबूती 

अन्य कार्य 
6.सरकार का बैंकर : Banker’s to the Government
7.बैंकों का बैंक : Banker’s Bank
8.सूचनाएं प्रकाशित करना : Publication of Information
• देश की आर्थिक स्थिति 
• वार्षिक एवं मासिक प्रकाशन

रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति : Monetary Policy
 मुद्रा एवं साख की मात्रा पर नियंत्रण 
1.रेपो दर : Rapo Rate
वह ब्याज दर जिस पर रिजर्व बैंक व्यावसायिक बैंकों को अल्पकालीन ऋण उपलब्ध कराता है । 
साख विस्तार : रेपो दर में कमी 
साख संकुचन : रेपो दर में वृद्धि 

2.रिवर्स रेपो दर : Reverse Repo rate
वह ब्याज दर जो रिजर्व बैंक द्वारा व्यापारिक बैंकों को उनकी अल्पकालीन जमाओ के बदले दी जाती हैं। 
          रिवर्स रेपो दर में वृद्धि : रिजर्व बैंक की जमाओं में वृद्धि 3.नकद कोष अनुपात : Cash Reserve Ratio
       व्यवसायिक बैंकों को अपनी जमाओं का एक निश्चित भाग रिजर्व बैंक के पास नकद रूप में रखना पड़ता है। 
     साख विस्तार हेतु : CRR में कमी 
           साख संकुचन हेतु : CRR वृद्धि 
4.वैधानिक तरलता अनुपात : Statutory Liquidity Ratio
RBI अपने अधीनस्थ बैंकों को निर्देश देता है कि अपनी कुल नकद जमाओं का एक निश्चित अनुपात स्वयं के पास जमा कोष में रखें। 
           साख विस्तार हेतु : SLR कमी 
           साख संकुचन हेतु : SLR वृद्धि 


केंद्रीय बैंक एवं व्यापारिक बैंकों की तुलना 
Comparison of Central Bank and commercial bank
उद्देश : Motive
• व्यापारिक बैंक : लाभ कमाना 
• केंद्रीय बैंक : मुद्रा एवं साख पर नियंत्रण 
साख निर्माण : Credit Creation
• व्यापारिक बैंकों : व्युत्पन्न जमाओं से 
• केंद्रीय बैंक : नए नोट निर्गमन द्वारा
ॠण : Advancing Loan 
• व्यापारिक बैंक : लोगों को अल्पकालीन एवं दीर्घकालीन 
• केंद्रीय बैंक : सरकार एवं व्यवसायिक बैंकों को 

जमाएं : Public Deposits
• व्यवसायिक बैंक : लोगों से जमाएं स्वीकार 
• केंद्रीय बैंक : लोगों से प्रत्यक्ष लेनदेन नहीं
मौद्रिक नीति : Monetary Policy
• व्यापारिक बैंक : 
• केंद्रीय बैंक : मौद्रिक नीति का निर्माण 
नकद अनुपात : Cash Reserves
• व्यापारिक बैंक : अपनी जमाओं का एक निश्चित भाग
                           केंद्रीय बैंक के पास

लेबल:

टिप्पणियाँ

एक टिप्पणी भेजें

इस ब्लॉग से लोकप्रिय पोस्ट

Keynesian theory of money and prices , प्रो. कीन्स का मुद्रा तथा कीमतों का सिद्धांत

The Keynesian theory of money and prices मुद्रा तथा कीमतों का केंजीय सिद्धांत (प्रो. कीन्स) आधार : मुद्रा परिमाण के प्रतिष्ठित सिद्धांत की कमियां • क्लासिकी द्वि-विभाजन (dichotomy) : मुद्रा सिद्धांत तथा कीमत सिद्धांत अलग-अलग • मुद्रा के परिमाण तथा कीमतों में प्रत्यक्ष एवं आनुपातिक संबंध Direct and proportional relation between quantity of Money & prices • मुद्रा की तटस्थता Neutrality of money : स्थैतिक संतुलन Static Equilibrium प्रो. कींस के अनुसार : According to Keynes • मुद्रा सिद्धांत एवं कीमत सिद्धांत का एकीकरण Integration     वास्तविक एवं मौद्रिक क्षेत्रों (Real & Monetary sector) का  • मुद्रा की मात्रा में वृद्धि से कीमतों में वृद्धि लेकिन मुद्रा की मात्रा एवं कीमतों में अप्रत्यक्ष संबंध increase in prices due to increase in in quantity of money indirect relationship between quantity of money and prices मान्यताएं : Assumptions • उत्पादन के साधनों की पूर्ति  लोचदार (बेरोजगारी की स्थिति में) Supply of factors of...
एक टिप्पणी भेजें
और पढ़ें

General Equilibrium analysis सामान्य संतुलन विश्लेषण : उत्पादन एवं विनिमय का सामान्य संतुलन (उत्पादन मिश्रण)

सामान्य संतुलन विश्लेषण GENERAL EQUILIBRIUM आंशिक संतुलन विश्लेषण : Partial Equilibrium • जब एक बाजार को दूसरे बाजार से स्वतंत्र रूप से देखा जाए। सामान्य संतुलन विश्लेषण : General Equilibrium • जब वस्तु एवं साधन बाजार में पारस्परिक संबंध एवं पारस्परिक निर्भरता पाई जाए। • अर्थात कीमतों एवं मात्राओं को परिवर्तनशील माना जाए • सभी बाजारों में एक साथ संतुलन की व्याख्या करना हो। सामान्य संतुलन की दशाएं : Conditions • विनिमय एवं उपभोग का सामान्य संतुलन : Equilibrium of Exchange & Consumption ( वस्तुओं एवं सेवाओं का वितरण) • उत्पादन का सामान्य संतुलन (साधनों का आवंटन) General equilibrium of production ( Allocation of  Resources) • विनिमय एवं उत्पादन का सामान्य संतुलन : उत्पादन मिश्रण General equilibrium of Exchange & Production : Product Mix विनिमय एवं उपभोग सामान्य संतुलन : विशुद्ध विनिमय अर्थव्यवस्था : Pure Exchange Economy  मान्यताएं : Assumptions • विशुद्ध विनिमय अर्थव्यवस्था जिसमें उत्पादन नहीं होता है • दो वस्तुएं जिनका उपभोग किया जाता है • दो उपभोक्ता जिनके मध्य वस्तुओं...
एक टिप्पणी भेजें
और पढ़ें

सार्वजनिक व्यय के प्रभाव , effects of government expenditure

सार्वजनिक व्यय के प्रभावों को तीन भागों में विभाजित किया जा सकता है – 1. सार्वजनिक व्यय का उत्पादन पर प्रभाव  2. सार्वजनिक व्यय का वितरण पर प्रभाव  3. सार्वजनिक व्यय का आर्थिक जीवन पर प्रभाव  1.सार्वजनिक व्यय का उत्पादन पर प्रभाव  प्रत्यक्ष एवं अप्रत्यक्ष रूप से सरकार का प्रत्येक व्यय उत्पादक होता है । सामान्यतः औद्योगिक विकास पर जो भी किया जाता है उससे उत्पादन बढ़ता है किंतु सामाजिक सेवाओं पर किया गया व्यय भी लोगों की कार्यकुशलता बढ़ाकर अप्रत्यक्ष रूप से उत्पादन बढ़ाता है ।  प्रोफेसर डॉल्टन ने सार्वजनिक व्यय के उत्पादन पर पड़ने वाले प्रभावों को तीन भागों में विभाजित किया है – • कार्य करने एवं बचत करने की योग्यता पर प्रभाव  • कार्य करने एवं बचत करने की इच्छा पर प्रभाव  • विभिन्न क्षेत्रों एवं रोजगार में साधनों के स्थानांतरण पर प्रभाव  A.कार्य करने एवं बचत करने की योग्यता पर प्रभाव  सार्वजनिक व्यय कई प्रकार से कार्य करने की योग्यता को बढ़ा सकता है - • क्रयशक्ति में वृद्धि के द्वारा  : लोगों को वेतन, मजदूरी, पेंशन, भत्ते एवं अन्य भुगतान...
एक टिप्पणी भेजें
और पढ़ें